Нефинансовый анализ направлен на установление правоспособности кредитополучателя как юридического лица на основании устава и других учредительных документов. В ходе нефинансового анализа изучается:
1.Правоспособность заемщика как юридического лица. На основании учредительских документов определяется дата регистрации, регистрационный номер и орган, зарегистрировавший предприятие, форму собственности, состав учредителей, сумма оплаченного капитала, описание разрешенных видов деятельности, полномочия руководителей в части заключения кредитных договоров.
2.История клиента. Оценивается опыт кредитования, своевременность расчетов по другим кредитам, качество предоставленных отчетов, информация об участии предприятия в судебных процессах, о выдвинутых против него обвинениях, наличие штрафов и другая информация.
3.Качество управления предприятием. Рассматривается состав руководства, должности, полномочия, репутация в деловом мире, ответственность, стаж работы, доли в уставном капитале предприятия.
4.Сфера деловой активности заемщика. Определяется основной род деятельности, выпускаемая продукция, поставщики, покупатели, конкуренты, проводится анализ способности предприятия производить и реализовывать продукцию, принятие мер по увеличению доходов.
5.Основные фонды предприятия. Изучается их размер и структура, принадлежат ли они предприятию на праве собственности или они арендованы. Собственные основные фонды представляют дополнительное обеспечение возврата кредита.
6.Рабочая сила предприятия: количество, квалификация.
7.Оценивается выгодность взаимного обслуживания банка и предприятия, его значимость для региона.
