Контроль за целевым использованием и своевременным погашением кредитов.
Обязательным является постоянное наблюдение за состоянием кредитоспособности заемщика, при ее ухудшении - принятие мер по санации, получению дополнительных гарантий по возврату кредита, изменению условий или прекращению кредитной сделки.
При предоставлении кредитов в оборотные активы важное значение имеет и постоянный контроль за сохранностью заложенного имущества. Если в качестве залога выступают товары в обороте, банками практикуется истребование от заемщиков информации о фактическом их наличии (два раза в месяц, ежемесячно и другие сроки) с последующей проверкой их достоверности на месте.При непогашении кредита за счет первичного источника банк в зависимости от формы обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита вправе предпринять следующие меры:
·предъявить требования по погашению долга к гаранту или поручителю;
·реализовать заложенное имущество в порядке, установленном законодательством;
·получить от страховщика страховую сумму, если банком был заключен договор страхования риска непогашения кредита;
·возбудить дело о признании кредитополучателя экономически несостоятельным или банкротом.
По ходатайству заемщика при наличии реального обеспечения кредита и объективных причин, вызвавших его несвоевременное погашение, банк имеет право в виде исключения пролонгировать непогашенную сумму долга, заключив дополнительное соглашение к договору. Сумма пролонгированной задолженности относится на отдельный ссудный счет со взиманием повышенного процента, размер которого определяется на договорных условиях между банком и кредитополучателем. Пролонгация осуществляется на срок не более 6 месяцев в пределах сроков кредитования. Решение о пролонгации кредита имеет право принимать только Правление (Совет) банка.
Безнадежная задолженность по кредитам погашается за счет специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску, а при недостаточности - за счет средств резервного фонда и прибыли банка.
