-размер процентных ставок по депозитам
-размер ставки рефинансирования НБ РБ
-уровень инфляции
-спрос и предложение кредитных ресурсов
-стоимость кредитных ресурсов на рынке
Коммерческие банки устанавливают процентные ставки по кредитам с таким расчетом, чтобы сумма полученных процентов покрывала расходы банка по привлечению ресурсов, необходимых для предоставления запрашиваемого кредита с добавлением маржи.
Маржа - это разница между ставкой, по которой банк начисляет проценты по предоставленным клиентам кредитам, и ставкой, по которой банк уплачивает проценты по привлеченным ресурсам.
Организация кредитного дела в банке включает несколько стадий:
1. формирование кредитной и процентной политики 2. определение прядка кредитного обслуживания клиента 3. определение рейтинга выданных кредитов и анализ кредитного портфеля 4. контроль за целевым использованием кредитов и их своевременным погашением, а также за соблюдением других условий кредитной сделки 5. юридическое сопровождение выдаваемых кредитов
Каждый коммерческий банк разрабатывает кредитную политику, включающую в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также сам процесс кредитования. В рамках кредитной политики коммерческий банк определяет основные этапы, критерии и механизм работы с заемщиками, разрабатывает внутренние правила и положения о порядке предоставления кредитов юридическим и физическим лицам, учитывая общепринятые нормативные документы. В процессе разработки кредитной политики также определяется порядок выдачи и погашения кредитов, порядок их пролонгации, способы взыскания просроченной задолженности и формы контроля за целевым использованием кредитов.
